网上买保险，你怎么选更靠谱？

第 2 篇

你有计划在上网买保险吗？

01

网上买保险，靠谱吗？

经常有朋友问我：“网上的这些保险，好不好啊？靠不靠谱啊？”

这个问题可就说来话长了……

不过，长篇累牍也不符合我们的风格，来换个角度看：

网购时，你买个大件一般会考虑哪些问题？

- 东西得是正品，不是假货；

- 东西品质不错，符合你的预期；

- 售后好，出了问题方便解决。

其实，网上买保险也可以转化为类似的三层：

- 买到正规的保险；

- 合理的预算，买到符合自己保障需求的保险；

- 后续服务，尤其是理赔服务能跟上。

这三方面，层层递进，缺一不可。

02

一招验证保单真伪

现在，各行各业都在拥抱互联网，保险行业自然也不甘落后。所以网上买保险也越来越普遍了，不过是一个新兴销售渠道而已。

目前，只要是在正规网站（如保险公司官网、正规第三方保险代销平台）购买保险产品，产品都是有保障的。

那如何验证呢？

任何正规网站购买保险，你都会收到唯一的保单号和电子保单，一般都是通过邮件发送到你填写的邮箱中。

举2个我自己的购买例子，这两个要素都有：

（在某保险公司官方微信购买）

（在某第三方保险代销平台购买）

如果你还不放心，可以直接致电该保险公司的官方客服，核对保单号，真伪立辨。

03

真保险也可能有问题

从重疾理赔金额来看，55.56%的重疾案件理赔金额在5万元以下，理赔金额在15万以上的占比不到10％。

……

通过梳理2016年理赔案件几大常见拒赔原因，“属于保单责任免除、既往病史出险、不属于保单列明责任、出险不在保单有效期内、出险事故原因无保障责任、就诊医院不符合条款规定的医院等级”等拒赔原因是消费者在理赔时应该注意避免踩到的“地雷”。

这些数据，来自于国内知名互联网保险平台发布的《2016保险理赔大数据报告》。

买到真保险，甚至口碑不错的保险，也并不等于买到了“适合你”的保险。无论是线上还是线下购买保险，“适合你”三个字永远都是最重要的。

“就像不是大牌就适合每一个人，而会穿搭才是最重要的。”

最近，一位资深互联网保险人和我聊起了她的一些矛盾：

一方面，互联网保险的购买体验越来越好，产品设计也在不断创新；

但另一方面，一些互联网宣传过于放大了某些信息点，比如价格低，多次赔付，反而容易模糊了不同人的不同保障需求。

这里也多提醒大家一句：了解一些保险的基础知识，才能更好地明确自己的保障需求。

这也是我们一直以来做科普的初衷。

04

为什么说保险“售后”很重要

首先给你一个定心丸，网上买保险，理赔也是有保障的：

网上买保险，遇到理赔，只需要联系官方客服，提供所需核保资料，通过审核即可拿到赔付。

但是，但是，但是，允许我强调一下，核保其实是个很有讲究的过程。

比如，你如何与医生沟通病情，准备怎样的医学报告，是否有齐全的费用清单、发票、手术记录等，都会影响你的重疾险赔付。

很多时候，我们把“网上买保险”的重点，都放在了“买”上。

其实保险的售后服务，未来怎么“赔”比你想得更重要，比如以下这些方面：

• 理赔介绍（已有理赔案例和数据）；

• 专门的理赔协助和指导；

• 绿色/极速理赔通道；

• 其他理赔服务；

……

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小结一下

所以，网上买保险，不妨从三个层次来看：

第一，买真保险，从正规保险网站购买的保险，都会有保单号和保险合同；

第二，靠谱的保险，不一定是最便宜的，也不一定是保障最全的，但一定要是从你的保障需求出发，转移你难以承受的风险。

其实保险产品也是不懂不买。网销保险能不能让你更好的懂，不仅是懂产品，更能引导你梳理自己的保障需求，就很看水平了；

第三，网销保险的售后服务也很重要，尤其是理赔服务，值得重点关注。

——下次见 ——

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